勞保勞退一次搞懂！算出你的退休金：制度解析 × 實際試算 × 退休規劃

你知道自己退休後，到底有多少退休金嗎？

工作這麼多年，每個月繳勞保，公司也持續提撥勞退。

但如果現在要估算：「退休之後，我大概可以領多少？」很多人可能還沒有一個明確的答案。

很多人知道自己有勞保、有勞退，卻從來沒有仔細查過自己的勞保年資、月投保薪資，也不知道勞退個人專戶究竟累積了多少。

愈接近退休，這些問題也會慢慢浮現：

● 勞保跟勞退，到底是兩筆什麼錢？

● 我目前已經累積多少退休金？

● 幾歲開始領比較適合自己？

● 勞保提早領、延後領，金額差多少？

● 一次領和月領，我該怎麼選？

● 勞退自提6%，要考量哪些條件？

● 如果試算後發現退休金和預期生活還有差距，可以怎麼開始準備？

這些問題，其實都可以從先盤點自己的退休金開始。

根據內政部114年簡易生命表，國人平均壽命已達81.27歲，退休後的生活可能比想像中更長。提早知道自己有哪些退休收入、目前準備到哪裡，也更有助於規劃往後的生活。

郭莉芳過去談退休規劃時，曾將退休金來源分為社會保險、企業退休金與個人準備三個層次。對多數勞工來說，勞保與勞退，正是退休收入中可以先掌握的兩筆錢。

勞保、勞退不是退休規劃的全部，卻是許多勞工退休準備的重要基礎。

先了解自己已經累積多少、未來大約可以領多少，再進一步思考：退休生活需要多少？目前的準備是否足夠？

這堂課，就從勞保與勞退開始，帶你盤點自己的退休基本盤，再一步步思考接下來的退休準備。

📌郭莉芳長期受邀媒體分享勞保、勞退與退休理財議題。

2小時，算出自己的退休金

STEP 1｜先盤點：我的勞保＋勞退有多少？

莉芳老師先帶你釐清兩套制度，了解年資、月投保薪資、提撥率與請領資格等條件，會如何影響退休金。

透過實際案例＋線上試算，一步步了解：

→我的勞保老年給付怎麼算？

→我的勞退專戶累積多少？

→什麼時候可以請領？

→不同請領方式，金額有什麼差異？

STEP 2｜再評估：我的退休準備夠不夠？

算出勞保、勞退後，再往前思考：

「這些錢，夠不夠我過想要的退休生活？」

莉芳老師將從RFA退休理財規劃的角度，帶你使用退休計算工具，估算退休生活需要多少、目前準備多少，以及兩者之間還有多少差距。

再進一步分享退休金規劃的基本觀念與準備方向，認識ETF、基金等退休準備工具與相關資訊的查詢方式。 

先知道自己有多少，再思考還需要準備多少。

📌郭莉芳具豐富授課經驗，擅長以案例與數字解析退休理財。

★ 課程大綱

4個單元，完成自己的退休金盤點

CH1｜勞保、勞退制度一次搞懂

先分清楚兩套制度，看懂退休基本保障

了解勞保與勞退的保障與給付差異，以及請領資格、限制與退休後各自扮演的角色。

CH2｜勞保、勞退怎麼算？算出我的退休金

看懂影響退休金的關鍵條件

透過3大案例，了解年資、月投保薪資、提撥率等條件如何影響退休金，再跟著老師實際試算自己的勞保與勞退。

CH3｜勞保、勞退常見問題一次搞懂

常見退休選擇題，一次釐清

從勞退自提6%、提早／延後領、一次領／月領，到勞保年資中斷、曾繳國民年金等常見情況，透過實際案例理解不同條件與選擇可能帶來的影響。

FINAL｜我的退休金，還需要準備什麼？

盤點現有退休金，再思考下一步

盤點勞保、勞退基本盤後，進一步估算退休金缺口，了解退休金規劃的基本觀念與延伸準備方向，並認識ETF、基金等退休準備工具。

2小時線上課程｜不限時間、可重複觀看

★ 隨學即用｜3個退休實用資源

莉芳老師特別整理3個課堂實用資源，帶你找到相關資訊的查詢管道，跟著老師實際操作，課後也能自己查、自己算。

① 勞保、勞退官方網站資源

跟著老師找到官方查詢管道，查詢自己的勞保、勞退相關資料。

② 好命退休計算機

運用退休計算工具，從預計退休年齡、退休生活費等條件，估算自己還需要準備多少退休資金。

③ 退休族偏愛的高股息ETF最新配息率哪裡查？

帶你找到高股息ETF配息資料的查詢管道，了解相關資訊可以從哪裡查找。

※ 課程中的投資工具及相關資料僅供退休規劃與教學參考，實際投資仍應依個人財務狀況、投資目標與風險承受度審慎評估。

★ 退休金FAQ

這些問題，你是不是也想過？

Q1｜勞退自提6%，退休金真的會「翻倍」嗎？

勞退自提會增加個人退休金專戶的累積，但「退休金翻倍」並不能直接套用在每個人身上。

是否適合自提、提多少，仍要從個人的所得、現金流與退休規劃一起評估。

Q2｜勞保提早領，還是延後領比較適合？

提早或延後請領會影響每月領取金額，但除了金額之外，退休時間、工作安排、資金需求等，也都是可以一起考量的條件。

課程將透過案例，帶你了解不同情境下會有哪些差異。

Q3｜一次領還是月領，該怎麼選？

不同制度、請領資格與退休後的資金需求，都可能影響選擇。

與其只比較總金額，可以先了解自己有哪些請領方式，再依個人退休規劃評估。

Q4｜我的勞保曾經中斷8年，會影響退休權益嗎？

年資曾經中斷，不代表過去累積的投保紀錄就直接消失。

課程將透過案例，帶你了解年資中斷後，可以從哪些資料確認自己的投保紀錄，以及請領時需要留意哪些條件。

Q5｜曾經繳過5年國民年金，可以和勞保一起計算嗎？

勞保與國民年金屬於不同制度，兩者之間的年資與老年給付資格也有相關規定。

莉芳老師將透過實際情境，帶你了解曾經參加不同社會保險時，可以怎麼看自己的退休保障。

★ 這堂課適合誰？

如果你工作了一段時間，開始思考退休，卻還沒有真正算過自己的退休金，這堂課可以陪你從自己的數字開始盤點。

● 不知道自己累積多少｜工作多年，卻沒查過勞保年資、勞退專戶

● 搞不懂兩筆退休金｜想釐清勞保老年給付與勞工退休金的差異

● 想知道大約能領多少｜想實際查詢、試算自己的退休金

● 開始思考退休夠不夠用｜想提早盤點目前的退休準備

● 正面臨退休選擇｜開始思考幾歲領、提早或延後、一次領或月領

● 想替自己多準備一些｜想知道自提6%、ETF、基金等工具可以如何納入退休準備

★ 講師介紹

郭莉芳

財經專家 × RFA退休理財規劃顧問

曾任商周集團《Smart智富》月刊主筆、ING投顧副理等職務，並具備RFC國際認證財務顧問師、RFA退休理財規劃顧問等專業資格。

近年持續透過媒體、節目與講座分享勞保、勞退、退休金試算與退休理財，並以實際案例解析提早／延後請領、勞退自提6%等常見退休問題。

這堂課從勞保、勞退的制度與試算出發，帶你掌握自己的退休基本盤，再從實際算出的數字，思考接下來的退休準備，並提供可即時運用、方便查找的工具，讓你更清楚知道自己的退休底氣。