勞保勞退精算課：找出最肥領法

退休金不是存多少，而是懂不懂怎麼領。

「有人勞退申請選錯，結果少領了數十萬！」

「有人勞保繳了23年，卻一毛錢都領不到！」

「聽說勞保會倒，是不是提早領或一次領去投資比較好？」

關於退休金，網路上充滿各種說法，資訊越多，反而越讓人困惑。但真正重要的問題，其實只有三個：

我可以領多少？

什麼時候領最適合？

怎樣領才不會吃虧？

許多人繳了二、三十年的保費，卻從未真正算過自己的退休金。等到接近退休才發現，平均勞保勞退月領金額可能只有約2萬多元，與未來生活支出可能存在不小落差。更關鍵的是，不同的請領策略，將影響退休後長達數十年的現金流。

本課程邀請「勞保勞退規劃專家」艾倫老師開課。他擁有13年金融實務經驗、具備RFC國際認證財務規劃師資格，受邀各大活動講座擔任講師，已協助上千位客戶優化資產配置。擅長將複雜的制度與法條轉化為清楚易懂的數據，協助找出最適合自己的退休策略。

★ 勞保勞退是什麼？

在台灣，多數勞工的退休收入主要來自兩個制度：勞工保險（勞保）與勞工退休金（勞退）。

勞保提供老年年金給付，而勞退則是雇主提撥的退休金帳戶。兩者制度不同，但都與未來退休生活息息相關。

許多人工作多年，卻不一定清楚自己的投保薪資、年資累積與退休金請領方式。了解勞保與勞退制度、學會基本的退休金試算，才能更清楚評估未來退休收入，也有助於提前思考退休規劃。

★ 勞保勞退常見問題（退休金FAQ）

許多人開始思考退休規劃時，常會遇到各種疑問。如果你也曾有以下想法，這堂課或許能幫助你更清楚理解自己的退休金制度。

Q：我到底能領多少退休金？

A：透過查詢勞保投保資料與年資試算，才能真正了解自己的退休金金額。

Q：勞保會不會破產？未來還領得到嗎？

A：勞保制度可能持續改革，了解制度現況與政策方向，才能更務實地規劃退休金。

Q：勞保提早領比較好，還是等65歲再領比較划算？

A：勞保年金提前領每年減額4%，需要比較不同請領時機對退休金的影響。

Q：勞退自提6%真的有幫助嗎？會節稅嗎？

A：勞退自提6%能增加退休金累積，也可能帶來節稅效果。

Q：退休金夠支應未來生活與醫療費用嗎？

A：退休金是否足夠，需要同時考量生活費、醫療與長照等支出。

Q：物價一直上漲，退休金會不會不夠用？

A：通膨可能影響退休生活，因此退休規劃也需要考慮未來物價變化。

Q：退休金一次領還是月領比較好？

A：一次領與月領各有優缺點，需要依退休生活需求與現金流安排評估。

Q：退休金一次領拿去投資ETF會比較好嗎？

A：將退休金投入ETF等投資工具可能增加收益，但也需評估市場波動風險。

Q：職業工會投保薪資應該怎麼設定比較好？

A：投保薪資級距會影響未來勞保年金，因此需要了解制度規則。

★ 《勞保勞退精算課》課程重點

課程設計為「基礎概念＋進階QA」兩堂直播課（共 180 分鐘），內容包含：

●退休金試算

查詢個人投保資料、試算退休金金額，了解自己的退休金結構。

●請領策略比較

破解「一次領vs月領」的差異，並分析提前領、正常領與延後領的不同結果。

●風險避雷

解析勞保常見迷思，建立更穩健的退休規劃觀念。

●QA解析

第二堂課將提前蒐集學員疑問，透過案例討論與解析，幫助學員理解不同情境下的退休決策。

無論你距離退休還有20年、10年，或只剩5年，只要掌握關鍵觀念，就能讓退休金領得久、領得多、領得安心。

這是一堂幫助你看懂制度、算出退休金，也為人生下半場做好準備的重要課程。

★ 《勞保勞退精算課》課程大綱

本課程為線上直播課程，建議學員於開課時間進入會議室即時參與。

若當天無法參與直播，仍可購買課程並觀看回放。

課程回放影片提供6個月觀看期限。

課程進行方式：Zoom (會議室連結於活動2-3天前，寄至學員的報名信箱)

第一堂｜搞懂勞保勞退：精算你的老後提款機（90分鐘）

從制度到實際試算，帶你看懂勞保與勞退的差異，了解自己的退休金結構，建立清楚的退休規劃觀念。

1.理解制度差異

• 認識勞保（社會保險）與勞退（退休金制度）的基本概念
• 解讀最新勞保投保薪資分級表，了解自己的投保級距

2.退休金試算

• 示範登入勞保局E化服務系統
• 查詢個人投保資料與年資
• 試算月領與一次請領的金額差異

3.請領時機的影響

• 比較提前領、正常領、延後領的差異
• 理解不同請領策略可能帶來的影響

4.退休金缺口與通膨思考

• 通膨對退休生活的長期影響
• 勞保勞退平均月領金額與生活支出的差距

※報名2堂的學員，4/24將發放《學員問題蒐集表單》，請務必於4/24-4/30間完成填寫，老師將於第二堂課中解答。

第二堂｜QA互動解惑：退休金配置實戰診療室（90分鐘）

透過案例解析與學員提問，深入討論退休金請領與配置的常見問題。

1.常見退休金決策問題解析

Q：提早領真的比較安心嗎？

解析提前領取對額度的影響（提前1年減給4%，最多減給 20%），並探討除了領錢之外，可能忽視的年資損失。

Q：一次領轉投資，真的更划算嗎？

很多人想把退休金領出後投入股市（如0050），課程將透過實際市場案例，討論可能面臨的資產波動與心理壓力。

Q：退休金該怎麼分配？

教您依據個人的風險承受度，精確配置「基本生存金」與「彈性投資金」的比例，建立最穩健的財務防線。

2.學員問題與案例解析

• 課前蒐集學員提問
• 整理代表性案例進行討論
• 解析不同情境下的退休決策

★ 《勞保勞退精算課》課程時間與費用

本課程共兩堂直播課程，可依需求選擇單堂購買或雙堂完整方案。

※課程回放影音觀看期限為影片上架後6個月。

※課程回放影音上架日：第一堂為4/28，第二堂為5/12。

※報名第一堂的學員，僅提供觀看第一堂課程回放影音；報名兩堂的學員，可觀看兩堂課程回放影音。

※ 若直播時間無法參與，仍可購買課程並觀看回放影音。

▲上課日期

第一堂：2026/4/24（五）

第二堂：2026/5/8（五）

▲上課時間

晚上 19:30 – 21:00

▲課程費用

【最划算】雙堂完整方案│$2500（含退休報告書）

※包含4/24、5/8兩堂課程，並加贈《2026 AFL退休報告書》（原價 $1199）

※《2026 AFL退休報告書》電子書將隨「課前通知信」一同附上

→ 適合希望更完整理解退休規劃，並透過案例與QA深入思考退休策略的人。

【只上一堂】第一堂單堂課│$750

→ 適合想先了解勞保勞退制度、學會查詢與試算退休金的人，僅參加4/24課程。

★ 《2026 AFL退休報告書》是什麼？

《2026 AFL退休報告書》是一份整合勞保 × 勞退 × 自行準備的退休規劃指南。

這份報告書集結艾倫老師多年研究與實務經驗的整理精華，將原本複雜的勞保、勞退制度與退休規劃重點，濃縮成清楚易讀的內容。透過案例、圖表與重點整理，幫助讀者快速理解制度，也能更有方向地思考自己的退休準備。

課程結束後，報告書也能作為日後查閱與規劃退休的重要參考工具。此外，報告書內容將每年更新一次，補充最新勞保與勞退制度與數據，讓學員能持續掌握制度變化。

★ 《2026 AFL退休報告書》內容試閱

★ 《勞保勞退精算課》這堂課適合誰？

●35歲後開始思考退休規劃的上班族

希望提早了解制度，讓退休準備有方向。

●50～60歲的退休見習生

想重新盤點自己的勞保勞退與退休金準備，為人生下一階段做好規劃。

●5年內即將退休的準退休族群

希望更清楚了解不同請領方式的差異，找出最適合自己的退休金領法。

《勞保勞退精算課》希望幫助大家在制度中看懂自己的退休金，讓未來的退休生活更安心。

★報名須知

「橘世代直播課程」屬於線上數位服務，當您付款完成後，即表示您認知並同意不適用消費者保護法第十九條七天猶豫期間之規定，一旦付款成功，本服務即開通使用，恕不接受退款。