人生下半場，或長或短不確定，風險盡量要壓低。

 「資產全抵押，3000萬退休金秒蒸發！」

「錢被花去哪？手足反目，父母痛心無所依！」

「錢怎麼花我說了不算？被奪走的財務與照護選擇權......」

這些情況，往往不是個案，而是缺乏事前規劃的結果。

關於老後生活與財產安排，你是不是也這樣想？

✔ 覺得還年輕，失智失能離自己很遠

✔ 認為有存款、有保險、有房子就足夠安心

✔ 以為子女或家人到時自然會幫忙處理

✔ 從沒想過「失去判斷能力後，誰能替你做決定」

→如果你有任何一個念頭，你的老後風險可能比想像中更高

別讓一輩子的努力，在晚年失去控制權。

人生下半場，真正重要的，不只是「錢夠不夠」，而是：「你的錢，能不能按照你的意思，被用在你希望的地方。」

隨著平均壽命延長，失智、失能與長照需求逐年增加，單靠家人照顧與口頭交代，早已不夠。

真正重要的，其實只有三件事：

✔ 誰能幫我管理財產？

✔ 我的照護與生活由誰決定？

✔ 如何避免財產失控、家庭失和與詐騙風險？

而這三件事，都能透過安養信託與意定監護達成，及早建立起你晚年完整的財務與法律防護網。

很多人以為信託只是把自己的錢留給自己使用，但其實安養信託不只可以保障自己的晚年生活，也可以透過他益型安養信託為想照顧的家人提前安排。此外，除了現金之外，不動產、投資資產等財產，也可以納入信託規劃。

這堂課將帶你了解：

由15年家族信託法律x高齡金融規劃雙專業背景的吳挺絹律師，線上課程中帶你如何運用安養信託與意定監護，從「資產管理」與「人生決策」兩大面向，建立一套真正符合自身需求的晚年保障方案。

★ 安養信託／意定監護是什麼？

安養信託

將資產交由受託人依約管理、專款專用的信託制度，可按月或依需求支付生活、醫療及照護費用。自益型以自己為受益人，保障退休與失能後生活；他益型則以家人（如失智、身心障礙或失能者）為受益人，提供長期照顧與經濟支持。

意定監護

在意識清楚時，預先指定未來若失能或失智時，由誰來協助處理財務與生活決策。

這兩者彼此搭配，能從「資產管理」與「人生決策」兩大面向，完整守護晚年生活。

★ 課程目標

掌握高齡風險與人生自主安排，在失智失能前，先預先安排好自己的照護、財產與醫療決策。你將學會：

1.了解高齡者、失智失能後最常見的財產與照護風險

2.看懂安養信託＆意定監護各自能解決什麼問題

3.如何提前安排退休金、房產、長照費用與醫療照護決策

4.看懂安養信託與意定監護制式契約中的重要條文

5.知道哪些條款需要客製化，避免未來家屬爭議與財產失去控制

★ 課程大綱 

Part 1｜原則與案例篇

學習要點：

用生活案例理解：

●失智失能後，如何確保錢與決定權仍掌握在自己手中

●什麼時候需要安養信託與意定監護？它們各自有哪些功能？

單元01｜即使失智、失能，也不失錢、失權

重點內容

●遺囑固然重要，但無法保障失智失能的晚年生活

●失智失能後，「財產管理」與「人身照護」在長照現場的真實痛點？

●安養信託是什麼？

●意定監護是什麼？

單元02｜風險比想像更早發生   

重點內容

●各種常見的照護案例、法律問題 以及解決方式。例：

【情境一】再婚後，需要照顧時，前婚子女與現任配偶互不信任。

發生的問題

財產管理與照護決策容易衝突。

可對應制度

意定監護＋安養信託：事前安排代理權與資金用途，降低家庭衝突。

【情境二】中風後住院半年，家人領不到存款支付醫療費。

發生的問題

即使是配偶或子女，也不能任意動用本人帳戶。

可對應制度

●意定監護：監護人可合法領取委任人之帳戶存款。

●安養信託：預先安排資金按約定支付醫療與照護費。

【情境三】失智後開始被推銷、被騙簽文件。

發生的問題

財產可能被詐騙、贈與或出售。

可對應制度

●意定監護：由受任人協助管理重大法律行為。

●安養信託：錢被放在銀行中僅能專款專用，拿不出來，不會被騙走。

【情境四】長照費每月數萬元，子女為了誰出錢吵翻天。

發生的問題

家人對照護費分擔沒有共識。

可對應制度

●安養信託：預留照護基金，由信託專款支付。

【情境五】 家人輪流照顧，卻互相懷疑有人偷拿父母的錢。

發生的問題

帳目不透明，親情變成訴訟。

可對應制度

●安養信託：所有支出依契約執行，帳務清楚可追蹤。

【情境六】單身沒有子女，擔心失能後沒有人照顧。

發生的問題

沒有可信任的人管理生活與財產。

可對應制度

●意定監護：可指定信任的人擔任監護人；安養信託提供照護資金。

單元03｜意定監護：失智失能時，誰來為我做財產、生活、部分醫療決定？

重點內容

●意定監護的功能

●沒有意定監護，如何決定監護人（法定監護＋流程）

●意定監護簽約與公證流程

●監護人的權限與限制

●如何選擇適合的意定監護人？如果不適任，有哪些方式可以制約？

●如何搭配安養信託規劃？

單元04｜安養信託怎麼守住資產，讓錢真正為你所用？

重點內容

●安養信託運作架構

●自益型安養信託 與 他益型安養信託（ex:照顧身心障礙家人）

●哪些人適合做安養信託？

●哪些財產適合做信託？

●信託財產的給付方式？（定期定額與特殊給付）

●信託監察人的重要性 與建議安排  

●辦理信託的相關費用  

Part 2｜契約實務篇

看懂契約內容，才知道自己簽下的是保障還是風險

單元05｜意定監護制式契約重點解析

重點內容

●法律名詞解釋

●意定監護生效要件與程序（法院聲請流程）

●意定監護人執行職務範圍

●為什麼建議給付酬勞

●處分財產是否受限制

●契約變更與撤回方式

實務提醒

●常見的家屬爭議有哪些？如何透過客製化條款避免照顧面的意見不合？

●如何讓意定監護與安養信託互相配合？

單元06｜安養信託制式契約重點解析

重點內容

●法律名詞解釋

●設立安養信託的流程

●說明交付信託之財產種類的各種實務情境

●信託財產的給付與特殊給付條款的設計

●受託人權限與責任

●信託監察人功能 及 契約中如何安排 

●契約終止與剩餘財產安排  

實務提醒

常見誤區與風險 ，如何透過客製化條款解決？（監護宣告之後是否終止？監察人之權限？ ）

★ 這堂課適合誰

✔ 擔心失智、失能後，財產與照護無人幫你安排的人

✔ 老後生活不想成為負擔的人

✔ 擔心父母、配偶或其他家人未來照護與財務風險的人 

✔ 想防範意外，確保照顧者不會面臨突如其來的財務負擔、慌亂與衝突

✔ 手上不只有現金，也希望了解房產、投資等不同資產是否適合信託規劃的人 

✔ 想提前規劃，卻因為法律條文繁雜，也不確定文字背後意味著什麼情境的人

★ 上完這堂課你會獲得：

理解「安養信託 X 意定監護」到底在做什麼

✔ 搞懂安養信託與意定監護的核心原理

✔ 建立「財產管理 × 人身照護」，完整的老後防護觀念

✔ 精準避開 失智、失能後，晚年照護最常見的財務與照護隱患

✔ 為什麼醫療、看護、提款，家人不一定能直接決定？

✔誰能順理成章地合法處理我的財產？子女為何也有疑慮？

✔ 善用自益型與他益型安養信託，不只保障自己，也能為需要照顧的家人提前安排

✔ 掌握不同資產種類設計信託時需要注意的法律與實務提醒 。例：不動產信託、證券信託等

✔ 真實案例：沒有事先規劃，後果可能比你想像更麻煩

拆解安養信託 與 意定監護的制式合約，讓你知道自己到底簽了什麼  

✔ 實際解析安養信託與意定監護的制式契約內容

✔ 每個欄位在寫什麼、勾選差異代表什麼意思

✔ 哪些權限可以給？哪些風險一定要注意？

✔ 常見陷阱解析：很多人簽了，卻不知道效果差很多

✔ 制式條款不符你的現況？先看得懂契約，再找專業人士客製化調整

✔ 讓制度能真正保護你與心愛的人

★ 課程時間與費用

●線上課程共6單元，課成影音約200分鐘

●2026/10/30(五)上架 第一部分課程影音（單元一~單元二）

●2026/11/30(五)上架 剩餘部分課程影音（單元三~單元六）

★講師介紹

【吳挺絹律師】

吳挺絹律師：法律×財務雙專業，為您預寫尊嚴老後的守護者

現任明恩法律事務所主持律師吳挺絹律師，是台灣極少數同時具備理財規劃顧問（AFP）、家族信託及高齡金融規劃顧問師資格的跨領域專家。

由15年實戰經驗的吳挺絹律師，帶你學會：

✔ 拆解「安養信託」與「意定監護」的契約核心

✔ 如何透過法律建立資產防火牆，精準布局晚年財庫

讓留給家人的不僅是財產，更是充滿智慧與保障的愛。

 亦具臺北市政府法律諮詢律師、新北市政府青年律師服務團律師、中央氣象局國賠事件處理小組委員、台灣理財顧問認證協會紀律道德委員會、法律扶助基金會台北、新北分會扶助律師...等身份，並為財經法學碩士(專長信託)。

【安養信託 × 意定監護】十大常見問題 FAQ

Q1：什麼是「安養信託」？我的財產交給銀行真的安全嗎？

答：信託是將資產交由銀行依約管理，專款專用於您的生活與醫療費。依《信託法》，信託資產具獨立性，不列入銀行破產財產，能有效防範詐騙、親屬挪用與覬覦。

Q2：什麼是「意定監護」？與一般的監護宣告有什麼不同？

答：意定監護是趁意識清楚時，預約未來的法定代理人。不同於傳統由法院指派（法定監護），它能完全尊重您的意願，避免家人爭產或由不適當的人主導餘生。

Q3：安養信託是不是只有「有錢人」才需要？我有多少錢才適合辦？

答：信託重在資產保全而非多寡。即使只有幾百萬退休金，透過信託能防範判斷力下降時的老本流失，確保每一分錢都按照您的意願，精準花在您的照護與生活上。

Q4：我已經退休了，現在才規劃「意定監護」還來得及嗎？

答：只要目前仍具行為能力（意識清楚），一切都還來得及！規劃最好時機是「現在」。一旦進入重度失智，就只能由法院指派人選，無法再自行指定信任的受任人。

Q5：如果我的子女不孝、或是擔心他們管錢亂花，信託能幫我嗎？

答：絕對可以！信託能建立資產防火牆，銀行僅依約撥付生活費。即便子女擔任監護人，也無法動用鎖在信託箱裡的大筆本金，能避免提早過戶卻被棄養的豪賭風險。

Q6：我可以指定「非親屬」（如好友或律師）當監護人嗎？

答：可以！意定監護受任人不限親屬，信任的朋友或律師皆可擔任。您能約定多人分權，如 A 管錢、B 決定照護方式，透過專業分工與監督，讓晚年保障更無死角。

Q7：辦理安養信託後，錢就「鎖死」不能動了嗎？

答：契約可客製化「特殊給付條款」。若需大額手術費、購買輔具或入住養生村，憑據向銀行請款即可。在制度保障下，您的資產運用將具備極大彈性且能維持生活品質。

Q8：除了存款，我的「房子」或「股票」也能放進信託嗎？

答：可以！信託範圍涵蓋現金、房產、股票及保險金。將不動產入信託，能防止失智後房產被不肖子孫哄騙過戶或抵押，確保您擁有一輩子的居住權，守住最後底牌。

Q9：辦理信託或意定監護需要很多費用嗎？

答：包含簽約費、管理費與公證費。相較於資產被詐騙一空、或陷入長年爭產官司所付出的龐大金錢與情感代價，這些制度化保護是極具價值的避險投資，也是對家人的愛。

Q10：為什麼我一定要聽吳挺絹律師的這堂線上課？

答：吳挺絹律師具法律與財務雙證照，擁有15年實戰經驗。她將親自拆解制式合約陷阱，教你看懂每一行文字背後的權限，助您精準布局晚年財庫，守護家人的圓滿和諧。

晚年的尊嚴，不該寄望於人性，而要建立在制度之上。

約200分鐘線上課，讓吳挺絹律師帶你完成一份給未來最溫暖的保障契約！